Στα σκαριά ρύθμιση για τα δάνεια σε νομιμότητα – Το σχέδιο που είναι στο τραπέζι των συζητήσεων

Σχέδιο ρύθμισης για 70.000 δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο εξετάζεται από κυβέρνηση και τράπεζες, με προτάσεις για ελάφρυνση και κούρεμα οφειλών.
Αποθήκευση άρθρου
Το άρθρο προστέθηκε στη λίστα σας

Τι προβλέπει το σχέδιο που συζητούν κυβέρνηση και τράπεζες για την ελάφρυνση 70.000 δανειοληπτών που έχουν λάβει δάνεια σε ελβετικό φράγκο.

Της ΣΙΣΣΥΣ ΣΤΑΥΡΟΠΙΕΡΡΑΚΟΥ – ΠΗΓΗ: Realnews

Λύση σε μια δύσκολη εξίσωση, με στόχο την εξεύρεση κοινά αποδεκτής ρύθμισης για 70.000 δανειολήπτες και 200.000 οικογένειες -αν συνυπολογιστούν οι εμπλεκόμενοι συνοφειλέτες και εγγυητές- που έχουν δάνεια σε ελβετικό φράγκο και οφειλές που ανέρχονται σε πάνω από 3 δισ. ευρώ, αναζητούν κυβέρνηση και τραπεζίτες. Πρόκειται για ένα δυσεπίλυτο ζήτημα για τον πρόσθετο λόγο ότι πολλά από αυτά τα δάνεια έχουν ενταχθεί στον «Ηρακλή» και έχουν δοθεί κρατικές ενισχύσεις, ενώ το τελικό σχέδιο θα πρέπει να εγκριθεί από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM). Αυτό σημαίνει ότι οι προτεινόμενες λύσεις στις οποίες θα καταλήξουν κατά τις διαπραγματεύσεις το υπουργείο Οικονομικών και οι τραπεζίτες θα πρέπει να είναι απολύτως κοστολογημένες και να καταγράφονται οι επιπτώσεις στα τραπεζικά χαρτοφυλάκια, ώστε να κριθεί αν χρειάζεται να γίνουν πρόσθετες προβλέψεις. Οι ελληνικές τράπεζες ελέγχονται εποπτικά από τον SSM και τους ευρωπαϊκούς θεσμούς σε σχέση με την ευρωστία τους και συνεπώς θα πρέπει η όποια λύση δρομολογηθεί να μη μεταφέρει ζημία σε αυτές.

Τι εξετάζεται

Ένα από τα σενάρια που βρίσκονται στο τραπέζι προβλέπει «κούρεμα» του δανείου ανάλογο με την αύξηση που υπήρξε λόγω της αλλαγής της ισοτιμίας του ελβετικού φράγκου. Την περίοδο 2006-2008, κατά την οποία εκταμιεύθηκαν τα δάνεια, η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ/1,67 ελβετικά φράγκα, ενώ σήμερα διαμορφώνονται στο 1 ευρώ/0,94 ελβετικά φράγκα. Οι τράπεζες θα αναλάβουν να χρηματοδοτήσουν το υπόλοιπο της οφειλής με υπογραφή νέας δανειακής σύμβασης σε ευρώ. Ωστόσο, οι όροι και οι προϋποθέσεις της νέας δανειακής σύμβασης δεν θα είναι ενιαίοι, αλλά θα εξαρτώνται από το πιστωτικό προφίλ του κάθε δανειολήπτη.

Παράλληλα, εξετάζονται μοντέλα που υιοθετήθηκαν σε άλλες χώρες, όπου υπήρξαν ευνοϊκές ρυθμίσεις για τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, ώστε να διαπιστωθεί αν μπορούν να μεταφερθούν στην ελληνική πραγματικότητα. Στην Πολωνία και στην Ουγγαρία λήφθηκαν νομοθετικές πρωτοβουλίες για την ανακούφιση των δανειοληπτών, ενώ στη Γαλλία, η BNP Paribas, αναγνωρίζοντας την αδικία σε βάρος των συγκεκριμένων δανειοληπτών, ήρθε σε συμφωνία μαζί τους μέσω της καταναλωτικής οργάνωσης που τους εκπροσωπούσε, ώστε να τους αποζημιώσει. Ακόμη, το Ανώτατο Ακυρωτικό Δικαστήριο της Βουλγαρίας κήρυξε άκυρα τα συμβόλαια για τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και οι τράπεζες που τα χορήγησαν οφείλουν να επιστρέψουν όλους τους τόκους και τα τέλη στους πελάτες τους που έχουν εξοφλήσει το χρέος.

Δικαίωση

Σημειώνεται ότι με απόφαση του Δικαστηρίου της Ευρωπαϊκής Ένωσης, που χαρακτηρίστηκε ιστορική, το καλοκαίρι του 2023 δικαιώθηκε Πολωνός δανειολήπτης, ο οποίος άσκησε αγωγή εναντίον τράπεζας. Οι δανειολήπτες αυτής της κατηγορίας προσέφυγαν στα δικαστήρια, αλλά οι δικαστικές υποθέσεις καθυστερούσαν για χρόνια. Το πρόβλημα έλαβε μεγάλη έκταση, με το Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ενωσης να εκδίδει αποφάσεις μεταξύ 2013-2018, διευκρινίζοντας ότι η νομοθεσία της Ε.Ε. δεν επιτρέπει να επιβαρύνεται ο δανειολήπτης, δηλαδή ο καταναλωτής, με τον κίνδυνο των συναλλαγματικών διαφορών, όταν το δάνειο χορηγείται σε ξένο νόμισμα. Δηλαδή, ο προσδιορισμός του κεφαλαίου των δανείων να γίνεται με βάση την αρχική και όχι τη σημερινή ισοτιμία.

Στην Ελλάδα, το 2019, ο Άρειος Πάγος αποφάνθηκε υπέρ των πιστωτικών ιδρυμάτων, ενώ οι δανειολήπτες στρέφονται με αγωγές κατά του ελληνικού Δημοσίου. Η Ολομέλεια του Αρείου Πάγου απέρριψε το αίτημα των δανειοληπτών να υπολογίζονται τα ποσά των δόσεων που καλούνται να καταβάλλουν μηνιαίως σε ευρώ με βάση την ισοτιμία ευρώ και ελβετικού φράγκου (1/1,67) που ίσχυε κατά τον χρόνο της εκταμίευσης του δανείου τους, ήτοι το 2006-2009, και όχι με βάση εκείνη που ισχύει κατά τον χρόνο καταβολής της εκάστοτε δόσης (σήμερα 1/0,94). Εως τώρα οι τράπεζες προτείνουν στους πελάτες/δανειολήπτες ελβετικού φράγκου δύο λύσεις:

  • Η πρώτη αφορά τη δυνατότητας ένταξης των δανειακών υποχρεώσεων στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
  • Η δεύτερη λύση δίνει τη δυνατότητα στους δανειολήπτες να μετατρέψουν το δάνειό τους από ελβετικό φράγκο σε ευρώ (με τη σημερινή ισοτιμία) με σταθερό επιτόκιο για τρία χρόνια. Αυτό σημαίνει πως ο δανειολήπτης θα πρέπει να πάρει πάνω του τη «χασούρα» που προέκυψε λόγω της ισοτιμίας.

Σύμφωνα με τον Σύλλογο Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου, αυτοί οι δανειολήπτες έχουν δάνεια της τάξεως των 10 δισ. ευρώ, τα οποία έλαβαν την περίοδο 2006-2009, με κίνητρο το χαμηλό επιτόκιο του ελβετικού φράγκου και την τότε ισοτιμία με το ευρώ, η οποία κυμαινόταν σε σταθερά υψηλά επίπεδα και με μικρή διακύμανση (5%-8%) την τελευταία πενταετία. Σύμφωνα με τις τράπεζες, το συνολικό χαρτοφυλάκιο των δανείων σε ελβετικό φράγκο έχει υποχωρήσει πλέον στα 4,5 δισ. ευρώ. Από αυτά, τα 3 δισ. ευρώ παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων και είναι στην πλειονότητά τους εξυπηρετούμενα, ενώ το υπόλοιπο 1,5 δισ. ευρώ έχει πουληθεί και το διαχειρίζονται οι servicers.

Δανειολήπτες της Eurobank, οι οποίοι είχαν αιτηθεί στον Άρειο Πάγο να στείλει προδικαστικό ερώτημα (να σημειωθεί ότι το Ανώτατο Δικαστήριο απέρριψε το αίτημά τους), έχουν καταθέσει την πρώτη αγωγή κατά του Δημοσίου. Σημειώνεται ότι από τον Νοέμβριο του 2023 ο Σύλλογος Δανειοληπτών Ελβετικού Φράγκου είχε υποβάλει καταγγελία στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή εναντίον της Ελληνικής Δημοκρατίας για παραβίαση του άρθρου 267 της Συνθήκης Λειτουργίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης από το Ανώτατο Δικαστήριο της χώρας.

Διαβάστε εδώ το δημοσίευμα της Realnews

Στα σκαριά ρύθμιση για τα δάνεια σε νομιμότητα – Το σχέδιο που είναι στο τραπέζι των συζητήσεων

Δείτε όλες τις τελευταίες Ειδήσεις από την Ελλάδα και τον Κόσμο, τη στιγμή που συμβαίνουν, στο ΔΕΔΟΜΕΝΟ.

ΔΕΙΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Χατζηδάκης: Δυναμική η επανεκκίνηση της ΕΤΑΔ το 2024 – Θα επικεντρωθούμε στην ανάδειξη της δημόσιας περιουσίας, με σύγχρονο πνεύμα

Τι κοινό έχει η Εταιρεία Ακινήτων Δημοσίου (ΕΤΑΔ) με την Ολυμπιακή, τη ΔΕΗ, και τον ΕΦΚΑ; Είναι μια εταιρεία με πάρα πολλά προβλήματα, τα...

ΟΠΕΚΑ: Νωρίτερα η πληρωμή των επιδομάτων Φεβρουαρίου – Τι αλλάζει στην επόμενη καταβολή

Ο ΟΠΕΚΑ ανακοίνωσε ότι οι πληρωμές για τα επιδόματα του Φεβρουαρίου θα γίνουν νωρίτερα, συγκεκριμένα την τελευταία εργάσιμη ημέρα του μήνα, στις 28 Φεβρουαρίου,...

«Ανακαινίζω- Νοικιάζω»: Οι 4 αλλαγές – κλειδιά του προγράμματος – Πότε ανοίγει ξανά η πλατφόρμα για τις αιτήσεις

Την Παρασκευή 21 Φεβρουαρίου ανοίγει ξανά, η πλατφόρμα υποβολής αιτήσεων που αφορούν στο πρόγραμμα «Ανακαινίζω-Νοικιάζω» με 4 σημαντικές αλλαγές. Γράφει ο Δημήτρης ΧριστούλιαςΠρόκειται για ένα...

ΑΑΔΕ: Απαλλαγή ΕΝΦΙΑ για τα έτη 2023 και 2024 σε πάνω από 110.000 δικαιούχους

Στην ανάρτηση νέων πράξεων προσδιορισμού ΕΝΦΙΑ για τα έτη 2023 και 2024 προχωρά η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ), μετά τη διενέργεια κεντρικής επανεκκαθάρισης...

Στο «μικροσκόπιο» της ΑΑΔΕ 20 influencers – «Δηλώνουν 10.000 ευρώ εισόδημα και ξοδεύουν 400.000»

Εντατικοποιούνται οι έλεγχοι από την ΑΑΔΕ για φορολογούμενους που δηλώνουν εισοδήματα κάτω των 10.000 ευρώ, αλλά η καθημερινή τους ζωή δείχνει να διαφέρει από...

Αναδρομικά συνταξιούχων: Αναρμόδιο το Ανώτατο Ειδικό Δικαστήριο – Το σκεπτικό της απόφασης

Δεν υπάρχει αντίθεση μεταξύ των αποφάσεων του Αρείου Πάγου και του Συμβουλίου της Επικρατείας σχετικά με την συνταγματικότητα των περικοπών στις επικουρικές συντάξεις του...

«Αναβαθμίζω το σπίτι μου»: Πώς θα λάβετε άτοκα δάνεια από 5.000 μέχρι 25.000 ευρώ – Ανοίγει σήμερα η πλατφόρμα για τις αιτήσεις

Από σήμερα, 12 Φεβρουαρίου 2025, ανοίγει η πλατφόρμα για το πρόγραμμα «Αναβαθμίζω το σπίτι μου», που προσφέρει άτοκα δάνεια από 5.000 έως 25.000 ευρώ...

Ρεύμα: Στα ύψη οι τιμές ηλεκτρικής ενέργειας και φυσικού αερίου – Ανησυχία για τα τιμολόγια του Μαρτίου

Οι τιμές της ηλεκτρικής ενέργειας και του φυσικού αερίου έχουν σημειώσει δραματική αύξηση, με την τιμή του ρεύματος στο ελληνικό Χρηματιστήριο Ενέργειας να φτάνει...

Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο: Εγκρίθηκαν οι συστάσεις προς την ΕΚΤ – «Να κάνει περισσότερα για να αναχαιτίσει τον πληθωρισμό»

Τις συστάσεις του προς την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ενέκρινε το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, έπειτα από συζήτηση για τις προτεραιότητες και τις δραστηριότητες της ΕΚΤ, που...

Δήμος Αθηναίων: Παράταση της ρύθμισης οφειλών έως και 60 δόσεις

Ο Δήμος Αθηναίων ανακοίνωσε παράταση της ρύθμισης οφειλών έως και 60 δόσεις μέχρι τις 14 Μαρτίου.Η ρύθμιση αφορά σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, με...

ΔΗΜΟΦΙΛΗ

Europa League – ΠΑΟΚ-Στεάουα 1-2: Αποβολή… φαρμάκι και ήττα μέσα στην Τούμπα

Η Στεάουα Βουκουρεστίου κατάφερε να νικήσει τον ΠΑΟΚ με...

Καιρός σήμερα: Βροχές, καταιγίδες και χιόνια στα δυτικά και βόρεια – Αναλυτική πρόγνωση

Σήμερα, Παρασκευή 14 Φεβρουαρίου, ο καιρός θα είναι βροχερός...

Η Ιαπωνία «ξεκλειδώνει» τα στρατηγικά της αποθέματα ρυζιού για να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό

Η ιαπωνική κυβέρνηση ανακοίνωσε την απελευθέρωση 210.000 τόνων στρατηγικών...

ΤΕΛΕΥΤΑΙΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ