Τις επιδόσεις της για το 2024 ανακοίνωσε την Πέμπτη (27.02.2025) η Eurobank, με τα καθαρά κέρδη της να φτάνουν στα 1,44 δισ. ευρώ.

Παράλληλα, στηριγμένη στα ισχυρά της κέρδη η Eurobank ανακοίνωσε διανομή μερίσματος 674 εκατ. ευρώ (50% των καθαρών κερδών) στους μετόχους, δηλαδή 10,5 σεντς ανά μετοχή σε μετρητά και 288 εκατ. ευρώ σε επαναγορά ιδίων μετοχών.

Ειδικότερα, τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,448 δισ. ευρώ και περιλαμβάνουν 99 εκατ. ευρώ κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β΄ τρίμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,39 ευρώ και 18,5% αντίστοιχα το 2024.

Τα οικονομικά μεγέθη του 2024

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της τράπεζας, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,3% (ή 1,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και διαμορφώθηκαν σε 2, 507 δισ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου παρέμεινε σχετικά αμετάβλητο έναντι του 2023 σε 2,73%.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 22,4% (ή 13,5% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του 2023 και ανήλθαν σε 666 εκατ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου, τις Χορηγήσεις και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 73 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού, έναντι 69 μονάδων βάσης το 2023.

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 16,8% (ή 4,1% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 3,173 δισ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 15,6% (ή 2,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) έναντι του 2023 σε 3,242 δισ. Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 2,9% στην Ελλάδα και 18,8% σε επίπεδο Ομίλου (ή 4,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα 1,071 δισ.

Σε συγκρίσιμη βάση (εξαιρουμένης της BNP Bulgaria) οι δαπάνες του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 3,4% έναντι του 2023. Τόσο ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων όσο και ο δείκτης κόστους- συνολικών εσόδων παρέμειναν κάτω του 35%, ήτοι 33,8% και 33,0% αντίστοιχα το 2024. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 15,7% (ή 3,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) στα 2,101 δισ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν έναντι του 2023 κατά 14,1% (ή 0,7% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 2,171 δισ.

Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν έναντι του 2023 κατά 7,3% (ή 10,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 319 εκατ. και αντιστοιχούσαν σε 69 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 21,1% (ή 7,0% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) το 2024 σε 1,782 δισ.

Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 18,2% (ή 0,9% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε 1,484 δισ. το 2024. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 1,448 δισ. και περιλαμβάνουν 99 εκατ. κέρδος από την απόκτηση επιπλέον συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα το Β΄ τρίμηνο. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 0,39 ευρώ και 18,5% αντίστοιχα το 2024.

Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 51,4% (ή 5,8% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 709 εκατ. ευρώ το 2024 και να συνεισφέρουν κατά 47,8% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου.

Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη στη Βουλγαρία ενισχύθηκαν κατά 9,6% την ίδια περίοδο σε 208 εκατ. ευρώ και στη Eurobank Cyprus κατά 5,1% σε 210 εκατ. ευρώ. Η Ελληνική Τράπεζα συνεισέφερε 275 εκατ. ευρώ στα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη του Ομίλου το 2024. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στο εξωτερικό αυξήθηκαν κατά 53.1% (ή 11,7% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) και ανήλθαν σε 800 εκατ. ευρώ και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 58,9% (ή 14,2% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 739 εκατ. ευρώ το 2024.

Παράλληλα, ανακοινώθηκαν τα εξής:

• Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε στο 2,9%9 και η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 88,4%10 το 2024.
• Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 18,5%11 και 15,7%11 αντίστοιχα.
• Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 2,31 ευρώ και ήταν αυξημένα κατά 11,6% έναντι του 2023.
• To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 101,2 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 58,8 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 27,5 δισ. ευρώ στην Κύπρο (18,3 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 11,5 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία.
• Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 3,9 δισ. ευρώ το 2024. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 52,3 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 34,7 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 8,8 δισ. ευρώ στην Κύπρο (5,8 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 7,8 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία.
• Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 30,9 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 12,5 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε 4,5 δισ. ευρώ.
• Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν οργανικά κατά 6,2 δισ. ευρώ το 2024.
• Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε 78,6 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 43,3 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 23,5 δισ. ευρώ στην Κύπρο (15,7 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 8,8 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 64,8% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 188,2% 2024.
• Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 38% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 7,7 δισ. ευρώ στο τέλος του 2024. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 18% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 13 δισ ευρώ.